На постах ГАИ уже сканируют автономера должников по кредитам!

У должников, на которых заведены дела в исполнительной службе уже начали отбирать автомобили. На выездах из Киева, Бориспольском КП, Одесском и на больших трассах, в Белой Церкви и Умани стоят специальные системы. Они состоят из сканера и базы. Как только должник проезжает мимо, его номера сканируют и передают на пост. Там авто тормозят, всех высаживают и отгоняют транспорт на штрафплощадку. Месяц на штрафплощадке стоит около 2000 гривен. Такие преценденты в Киеве уже были.

В исполнительной службе подтверждают, что могут арестовывать авто, квартиры и прочее имущество. Как рассказывают в ведомстве, после открытия исполнительного производства должнику дается 7 дней на то, чтобы он сам погасил свой долг. «Если долг не был погашен, то начинает начисляться пеня в размере 10% от суммы долга, а также траты на исполнительные действия», — говорят нам в исполнительной службе. Если должник и дальше уклоняется от уплаты, то исполнитель начинает писать запросы во всевозможные службы: в налоговую, чтобы определить работает ли официально должник, в ГАИ, чтобы понять, есть ли у него автомобиль, выясняет также, есть ли у него недвижимость. «Если должник официально работает, то ему на работу могут прислать письмо с просьбой вычесть из зарплаты часть долга (обычно это 20%) , если у него есть машина, то ГАИ ее увезет на штрафплощадку, и забрать авто можно будет уже после того, как будет уплачен долг и расходы на пребывание автомобиля на площадке. Имущество тоже арестовывается», — говорят в исполнительной службе. К такой практике выбивания долгов прибегают не только банки, но и ЖЕКи и ОСББ, которые массово начали требовать долги за коммунальные услуги. Источник: http://www.autoconsulting.com.ua/article.php?sid=28969

Забудь о долгах: как исправить свою кредитную историю

Хочешь взять кредит, но в банке отказывают из-за старой задолженности, готовишься заграницу, но боишься идти за визой, чтоб не опозориться за долги,  мечтаешь о спокойной жизни, а в твою дверь регулярно стучатся коллекторы с требованием расплатиться за финансовые грехи многолетней давности.

Хорошо, если б действительно не вернул, а ты ведь расплатился до последней копейки. Специалисты банков тоже ошибаются. Потому случается, что со счетов не списывают деньги, которыми рассчитались по кредиту. Как исправить свою  историю задолженности и наладить отношения с банком советуют специалисты. 

В Украине с кредитными историями работают 5 организаций. Они имеют лицензии и получают в банках историю клиентов за 10 лет – о долгах, поступлениях на счета и процентах. «Закон позволяет вносить данные клиента в кредитную историю. Банк подписывает договор с частным предприятием, которое формирует историю и может ею заниматься», - объясняет юрист Валентин Сидоренко.

Украинское бюро кредитных историй ведет клиентские истории более 70-ти украинских банков. Как нам рассказал его директор Богдан Пшеничный, с просьбами подправить кредитную репутацию каждый день обращаются до десяти украинцев. Многим удается помочь в решении проблемы.

«Часто случается, что пользователь имел долг несколько лет назад – еще, скажем, в 2011-ом году. Он долг давно вернул, никаких обязательств не имеет, но банк эту информацию не актуализировал. Тогда мы принимаем обращение клиента, передаем его в банк и если банк подтверждает свою ошибку, исправляем кредитную историю. Это может помочь клиенту взять новый кредит в банке или просто быть спокойным, что никому ничего не должен».

Большинство  офисов БКИ находятся в Киеве и заявки от клиентов принимают по электронной почте или в электронных кабинетах пользователя на сайтах. «Когда клиент заходит на наш сайт, он размещает там свое обращение, а мы при помощи СМС присылаем ему пароль доступа к информации о его кредитной истории. Номер телефона клиента получаем в банке вместе с кредитной историей», - объясняет Богдан Пшеничный.

В кредитных бюро утверждают, что их услуги бесплатны. Тем не менее, на сайте Первого кредитного бюро кредитных историй написано, что для получения кредитной истории все же придется оплатить 40 гривен, в Международном бюро кредитных историй эту же услугу предлагают за 25 гривен. Как указано, на эти деньги покроют расходы на обработку и пересылку информации о кредитной истории.

Это в случае, если кредитная история присутствует в базе. Если же окажется, что данное кредитное бюро не имеет ваших данных, вам предложат услугу мониторинга наличия истории. Это еще 25 гривен. Как объяснили в колл-центре Первого кредитного бюро, бесплатно можно получить данные и изменить историю только при условии, если вы лично приедете в киевский офис.
 

Источник: http://www.banki.ua/infolineview/default.aspx?itemid=20338

Мысли о долгах

40% всех банковских кредитов в Украине взяли жители Киевской области!

Меньше всего кредитуются в Кировоградской, Черниговской и Тернопольской областях.

По данным Национального банка Украины, из 190 млрд грн общего долга украинцев перед банками больше 77 млрд грн приходится на Киев и Киевскую область.

Эксперты считают, что основная масса украинских заемщиков сосредоточена в столице из-за того, что в ней проживает больше людей, в том числе людей, официально трудоустроенных и получающих сравнительно высокую зарплату.

«Где больше людей, там и дают больше кредитов. А в Киеве еще и выше заработная плата, поэтому здесь и наибольшие объемы кредитования», – пояснил президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

По мнению некоторых экспертов, кредитование в крупных городах больше развито еще и из-за наличия в них множества супермаркетов и торговых центров.

«Центры больших компаний всегда находились в городах-миллионниках. В больших городах много супермаркетов, следовательно, и кредиты в них выдают в больших объемах», – сказал старший аналитик Международного центра перспективных исследований Ильдар Газизуллин.

По данным Независимой ассоциации банков Украины, объемы кредитования в Киевской области составляют 40,5% от объемов кредитования по всей Украине. Дальше с большим отрывом идут Днепропетровская, Донецкая, Одесская и Харьковская области. В остальных регионах объемы кредитования куда меньше. В самом конце списка находятся Кировоградская, Черниговская и Тернопольская области.

Источник: http://www.aif.ua/money/news/62925

5 способов избавиться от задолженности

У Вас наконец-то хорошая работа и стабильная заработная плата, время начать откладывать деньги на будущее. К сожалению, несмотря на все Ваши усилия, у Вас просто не хватает наличных для открытия хотя бы обычного накопительного счета.

Проблема в том, что Вы погрязли в долгах, и каждая гривна, попадающая в карман, расходуется на оплату процентов.

Сумма Вашего долга не просто не падает – она растет. И Вы уже обдумываете, как одолжить еще большую сумму денег просто для оплаты процентов по текущему долгу. Что делать, если этому процессу не видно конца? Следуйте этим пяти пунктам, и Вы не только уменьшите размер долга, но и полностью избавитесь от него.

1.  Руководствуйтесь здравым смыслом

Лучший способ снижения долговой нагрузки – руководствоваться здравым смыслом. Первой причиной того, что у людей так много долгов, является легкость получения и использования кредита.

Люди не понимают, сколько уже потратили и прежде чем они это узнают – лимит использования кредита на карте исчерпывается на ежемесячной основе. Лучший способ контроля над тем, сколько Вы расходуете денег – платить за все наличными.

Это означает использование кредитных карт только по крайней необходимости, к примеру, непредвиденные расходы на машину или неотложная медицинская помощь. Оплачивая наличными, Вы будете больше ценить каждую трудом нажитую гривну.

      2. Прекратите делать импульсивные покупки

Если хотите заморозить долг, Вы должны заморозить свои расходы, особенно если у Вас нет дохода, чтобы покрыть такой высокий уровень долга.

Если Вы будете продолжать увеличивать свой долг, скоро у Вас не будет достаточно средств для оплаты процентов. Так что, если это не крайняя необходимость, прекратите делать импульсивные покупки.

3. Разработайте план

Существует старая поговорка в финансовом мире: «Если вы не в состоянии планировать – Вы планируете потерпеть неудачу». Этот совет относится ко всему, в том числе и к планированию домашних дел.

Начните с разработки плана, который приведет Вас в «бездолговую зону». Вы должны знать сумму Вашего общего долга, и сколько времени у Вас займет его погашение, учитывая текущий доход.

Следующий процесс включает в себя создание бюджета. Ведите записи всех Ваших доходов и отслеживайте расходы. Это даст Вам лучшее представление о том, сколько денег поступает, сколько денег Вы тратите на различные виды деятельности и действительно ли Вы можете поддерживать существующие покупательские привычки.

После того как Вы точно узнаете, сколько Вы тратите, пора урезать ненужные расходы...

Внимательно посмотрите на каждую из статей расходов и определите, какие из них могут быть устранены. Тогда Вы сможете воспользоваться этими деньги, чтобы уменьшить сумму задолженности.

4. Исследуйте варианты экономии денег

Ищите возможности экономии денег, такие как низкие процентные ставки и специальные предложения по кредитным картам. Прежде чем связываться с кредитором, приценитесь. Большинство людей боятся банков, они думают, что получить кредит в банке так же трудно, как это было в начале 90-х. Но сегодня большинство кредиторов готовы одолжить Вам деньги. Не бойтесь вести переговоры о ставках.

5.  Всегда платите вовремя

Худшее, что Вы можете сделать – это вносить несвоевременные платежи. Если Вы будете пропускать сроки оплаты, то кредитор имеет право требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с пеней, штрафами и иными платежами. Штрафы за просрочку платежа нанесут Вам заметный ущерб, поэтому лучше их избежать и своевременно погашать задолженность. Не забудьте, что это также наносит существенный удар по Вашей кредитной истории.

Оплачивая с опозданием, Вы уменьшаете свои шансы на получение лучших ставок и специальных предложений на автокредиты или ипотеку. В долгосрочной перспективе – особенно в случае ипотеки – такая небрежность может стоить репутации.

Президент АКБУ Андрей Нижник примет участие в международной конференции FENCA Congress 2013 в Италии

Руководители 20-ти национальных европейских коллекторских ассоциаций обсудят на конгрессе варианты решения актуальных проблем коллекторского бизнеса

http://www.fenca.org

Киев, 26 сентября 2013 г. – 26-28 сентября 2013 года в Италии в г. Таормина (Taormina, о.Сицилия) пройдет ежегодный европейский конгресс национальных коллекторских ассоциаций, организованный Федерацией европейских национальных  коллекторских ассоциаций (FENCA; Брюссель, Бельгия). В текущем году состоится юбилейная 20-я конференция FENCA.

По словам исполнительного директора FENCA Марии Маркопулос (Maria Marcopoulos), участники конференции обсудят проблемы коллекторского бизнеса, актуальные для европейских стран, узнают о грядущих изменениях в законодательстве о защите персональных данных, а также выберут новый Совет директоров Федерации.

В международной конференции примут участие представители коллекторского бизнеса из крупнейших стран-членов Евросоюза, а также из Украины и России. Украину на конгрессе будет представлять президент Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины Андрей Нижник.

Президент АКБУ Андрей Нижник: «В Европе коллекторскому бизнесу в его современном виде уже более полувека. В Украине же первые классические коллекторские компании появились менее 10 лет назад, а нашей ассоциации участников коллекторского бизнеса – всего 5 лет. Поэтому для нас очень важно участвовать в подобных мероприятиях, перенимать передовой мировой опыт по целому ряду направлений: управление проблемной задолженностью, раннее и позднее взыскание, защита персональных данных, выстраивание отношений с кредиторами, оценка портфелей проблемной задолженности, усовершенствование профильного законодательства, саморегулирование рынка, этические стандарты при взаимодействии с должниками, IT-технологии для работы с долговыми портфелями и другие».

По мнению А. Нижника, вопрос усовершенствования профильного законодательства для Украины является особенно актуальным: «АКБУ принимает активное участие в данном процессе, предлагая органам государственной и исполнительной власти проекты нормативных документов, которые позволят нивелировать существующие правовые коллизии, препятствующие цивилизованному развитию финансового рынка. На конгрессе FENCA я планирую обсудить с нашими европейскими коллегами проблемы регулирования рынка и учесть их рекомендации для дальнейшей работы по гармонизации профильного законодательства».

Справка.
Ассоциация участников коллекторского бизнеса Украины (АКБУ) основана в 2008 г. По состоянию на сентябрь 2013 г. в АКБУ входят 10 крупнейших компаний, работающих на рынке взыскания проблемной задолженности в Украине (на эти компании приходится около 80% рынка):

Агентство по управлению задолженностью (CredEx)
Европейское агентство по возврату долгов
Коллекторская компания “ВЕРДИКТ”
Кредит Колекшн Груп (ССG)
КредитЭкспресс
УкрБорг
УкрФинансы
Универсальная Коллекторская Группа
Финансовое агентство по сбору платежей (ФАСП)
ЭОС Украина

Основные задачи ассоциации – содействие развитию коллекторского бизнеса в Украине, взаимодействие с органами государственной власти с целью создания новых и совершенствования существующих законопроектов в сфере управления проблемной задолженностью, внедрение и контроль соблюдения членами ассоциации стандартов деловой этики в отрасли.

АКБУ является открытой общественной организацией, которая готова сотрудничать со всеми профессиональными коллекторскими компаниями. Вместе с тем, ассоциация выдвигает жесткие требования к стандартам качества и морально-этическим нормам ведения бизнеса.

Федерация европейских национальных коллекторских ассоциаций (FENCA) основана в январе 1993 г. Объединяет национальные ассоциации профессиональных коллекторских компаний из 21 страны Европы, включая Украину и Россию. Штаб-квартира Федерации расположена в Брюсселе (Бельгия).

Основными задачами Федерации являются:

• защита интересов национальных ассоциаций-членов;
• развитие европейского законодательства в сфере взыскания проблемной задолженности;
• популяризация европейских стандартов коллекторской деятельности;
• поддержка образовательных программ в сфере взыскания долгов;
• консультирование и предоставление рекомендаций по договорам и соглашениям между коллекторскими агентствами и их клиентами.

Пресс-служба АКБУ

Андрей Сахно

info@acbu.com.ua

+380445991572

www.acbu.com.ua

Рынок факторинга сокращается. Банки опасаются работать с факторинговыми операциями.

Фото: Евгений Мусиенко

Рынок факторинга в Украине начал сужаться. В первом полугодии стоимость заключенных договоров составила 2,4 млрд грн. Это в полтора раза меньше относительно аналогичного периода прошлого года, сообщила Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг. Основная причина падения объемов — банки стали передавать меньше долгов факторинговым компаниям.


Фактор страха

Львиную долю в операциях факторинга занимают сделки по переуступке прав требования к должникам, в которых лидируют банки. Факторинг помогает финансовым учреждениям закрывать проблемные кредитные портфели, которые продаются с дисконтом.

«На банковском рынке очень большой объем проблемных долгов», — утверждает заместитель председателя наблюдательного совета банка «Финансовый партнер» Олег Павличенко. По данным НБУ, на 1 сентября объем просроченной задолженности по кредитам составил 75,3 млрд грн.

Нацкомфинуслуг летом этого года официально заявила, что финансовые учреждения, которые принимают от банков долги населения по договорам факторинга, нарушают законодательство, так как подобные операции к факторингу не относятся.

«Сейчас сложилась такая ситуация, что различные государственные органы по‑разному трактуют нормы законодательства, когда речь идет об уступке банковским учреждением права требования по договорам факторинга. Разночтения приводят к появлению больших рисков с точки зрения налогового учета как для банка, так и для компании, которая выкупает эту задолженность», — считает президент Ассоциации коллекторского бизнеса Украины (АКБУ) Андрей Нижник. Это и стало главной причиной снижения интереса банкиров к факторинговым услугам.

Чтобы устранить проблемы в законодательстве, при Нац­ком­финуслуг летом была создана рабочая группа, в которую вошли представители банков, коллекторских, юридических и финансовых компаний. Но до сих пор регуляторных изменений не произошло.

«Последний раз мы встречались две недели назад и внесли ряд предложений по устранению законодательных коллизий. Надеемся, комиссия примет наши предложения и в ближайшее время появится документ, который отрегулирует рынок и позволит ему расти», — говорит Андрей Нижник, который входит в состав рабочей группы.

Количественное смягчение

Несмотря на падение суммарных объемов сделок по факторингу, количество операций в первом полугодии увеличилось по сравнению с январем-июнем 2012‑го почти в семь раз — до 33,1 тыс. Эксперты объясняют уменьшение стоимости одной сделки желанием компаний обезопасить себя из‑за высокого уровня рисков.

«Если раньше финансовые компании заключали, к примеру, один договор на 100 тыс. грн, то теперь предпочитают оформлять пять договоров стоимостью по 10 тыс. грн», — рассказывает заместитель директора «Арма Факторинг» Татьяна Галагуз. Компании, которые занимаются классическим факторингом, стараются диверсифицировать свои риски.

«Факторы финансируют бизнес, не требуя залога, поэтому вынуждены искать другие механизмы защиты», — объясняет специалист.

Классический сегмент рынка — финансирование торговых операций — в Украине составляет не более 10 %. Эксперты прогнозируют увеличение в конце года операций в этом сегменте.

«Осенью растет деловая активность, увеличивается количество торговых операций, в том числе и тех, которые финансируются факторинговыми компаниями. Поэтому классическая составляющая рынка в III и IV кварталах традиционно растет», — отмечает директор компании «Фактор плюс» Антон Крамаренко.

Он прогнозирует, что до конца года таких сделок станет больше как минимум на 30 % по сравнению с первым полугодием.

Источник: КАПИТАЛ

Виды долгов

Долг — это обязательство, которое мы должны исполнять, порой в разрез с собственными интересами и желаниями. Это обязательство может быть наложено на Вас как другими людьми, так и Вами самим.

Какие бывают долги: 

1) Материальные - когда вы берёте в долг деньги, предметы, вещи.
2) Родственные - это исполнение обязательств перед семьёй, родителями детьми; чаще всего этот долг накладывается обществом и самими родственниками.
3) Моральный - это когда обязательства наложены нами другими людьми, это дружеские связи, благодарность за какое-либо одолжение сделанное для вас другим человеком (само слово говорит за себя – одолжение, наложенный долг)
4) Рабочий долг - его на вас накладывает работодатель, когда покупает ваши услуги и время за определённую зарплату.

После развода оба супруга обязаны гасить долги по кредитам.

Верховный суд решил, что даже в случае расторжения брака оба супруга обязаны гасить долги по кредитным договорам, если вместе пользовались этой вещью. Это решение принято судом высшей инстанции при рассмотрении гражданского спора двух супругов.

Семейной паре, создавшей прецедент, было что делить: две машины "Мерседес" и "Сузуки Гранд Витара", дома, квартиры, участки. Камнем преткновения стала "Сузуки", которую жена брала в кредит. Муж требовал взыскать с супруги часть стоимости машины и утверждал, что платил по долговым обязательствам жены свои деньги. Супруга подала встречный иск. В итоге с мужа взыскали часть долга, а именно более 80 тыс. грн, а машину оставили жене — она доказала, что добросовестно оплатила свою часть стоимости и что супруг также ею пользовался.

Практика Верховного суда, закрепленная в постановлениях, фактически обязательна для применения всеми низшими судами, то есть теперь любой кредит, взятый одним из супругов, даже после развода будет связывать бывшую семью одинаковыми обязательствами по погашению долга.

Юристы говорят, что раньше практика раздела имущества и обязательств была довольно разнообразной. "Раньше одни суды признавали, что кредит должен гасить только супруг-заемщик, который подписывал договор, другие судьи делили эти долги пополам", — объяснила Галина Лефор, адвокат юркомпании "Ильяшев и партнеры". — Новое решение предполагает, что второй супруг не будет платить по кредиту, если, к примеру, была куплена вещь, которой может пользоваться только тот, кто ее приобретал, — продолжает Лефор. — Если жена, скажем, музыкант и покупала в кредит дорогой рояль, на котором играла только она, то погашать долг будет она одна".

Но если супруг или супруга докажет, что вещью пользовались оба члена семьи, то и долги поделят. Страховкой от такого решения может быть только брачный договор.

Источник: http://sud.ua/news/2013/07/19/52021-posle-razvoda-oba-sypryga-obyazani-gasit-dolgi-po-kreditam

Факты и мифы о взыскании долгов. Часть 4.

МИФ.

Коллекторам можно не возвращать долг, поскольку деньги я у них не одалживал, а переуступка долга незаконна.

ФАКТ.

Коллекторская компания, которой банк (первичный кредитор) переуступил (т.е. перепродал) права требования по долгам, является для заемщика-должника новым законным кредитором. Согласно законодательства, заемщик обязан погасить долг (вернуть заемные средства) новому кредитору.

Переуступка прав требования банком или телекоммуникационной компанией другой организации (компании, занимающейся взысканием долгов) является абсолютно законным действием (подробнее см. в разделе «правовая информация»). Оспаривать это, с юридической точки зрения, бессмысленно.

NB! На самом деле заемщику выгодно, чтобы банк передал (продал) его кредитное дело коллекторской компании, поскольку как правило, с профессиональным коллектором легче договориться о новых условиях погашения долга (реструктуризации, отсрочке платежа, частичном или полном списании штрафных санкций). Подробнее о том, какие действия должен совершить заемщик, чтобы компания «УкрФинансы» как новый кредитор пошла на уступки, читайте в разделе «реструктуризация».

Вариант погашения задолженности.

Хороший план по управлению задолженностью может быть очень эффективным методом для полного погашения долга. Вы можете определить размеры регулярных ежемесячных платежей, которые Вам по карману.

Хотите узнать больше о том, как погасить долг? 
Позвоните 0-800-301-888 (бесплатно со стационарных телефонов по Украине) и наши квалифицированные специалисты проконсультируют Вас по вопросу урегулирования Вашей заодлженности, или пишите на dolg@ukrfinance.ua

Жизнь без долгов

Ваш дом — это Ваша крепость, Ваш спокойный уголок, прибежище в этом неспокойном и бурном мире. Отсутствие долгов помогут сделать его лучше!

Вы можете обсудить условия реструктуризации Вашего долга по телефону 0-800-301-888 (бесплатно со стационарных), либо по почте dolg@ukrfinance.ua

Cпособы оплаты долга. Часть 2.

Вы можете оплатить задолженность в любое время суток с помощью:

● платежных терминалов QIWI (http://www.ukrfinance.ua/ru/debt-recovery-2/debt-payment-options-2/pay-via-qiwi-terminals-2 - например, в торговых центрах)
● BASS-терминалов Приватбанка (http://www.ukrfinance.ua/ru/debt-recovery-2/debt-payment-options-2/pay-via-bass-terminals-privatbank-2)
● платежных терминалов i-box (http://www.ukrfinance.ua/ru/debt-recovery-2/debt-payment-options-2/pay-via-i-box-2 - например, в торговых центрах и супермаркетах)

Реквизиты для оплаты Вы можете уточнить в любой момент:
● по телефону 0 800 301 888 (бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины), 
● либо по ссылке - http://www.ukrfinance.ua/ru/debt-recovery-2/payment-details-2

Жизнь без долгов

Научитесь контролировать свои долги, и Ваши дела пойдут вверх! 

По всем вопросам, связанным с выполнением Ваших обязательств по погашению задолженности, а также по иным вопросам, пожалуйста, обращайтесь:

● 0 800 301 888 (бесплатно со стационарных 

телефонов по Украине, а также для абонентов 

Лайф и Киевстар)

Линия работает с 8:00 до 21:00.

Мы услышим каждого!

Интересно о долгах

Индеец племени квакиутль, беря деньги в долг, может оставить в залог своё имя. Пока он не возвратит долг, к нему никто не обратится по имени.

В 21 веке урегулировать проблемную задолженность можно гораздо лояльнее! 

Если у Вас есть задолженность перед компанией «УкрФинансы» - обращайтесь на горячую линию 

0 800 301 888, либо пишите на электронную почту dolg@ukrfinance.ua.

Что делать, если звонит коллектор?

Для увеличения - кликните на инфографику!

Факты и мифы о взыскании долгов. Часть 3.

МИФ. 

Все коллекторы занимаются вымогательством, угрожают и оказывают психологическое давление.

ФАКТ.

Профессиональные коллекторские агентства, являющиеся членами Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины (которая, в свою очередь, входит в Федерацию европейских национальных ассоциаций коллекторских агентств – FENCA), осуществляют свою деятельность исключительно в рамках украинского законодательства и соблюдают положения «Манифеста ответственного коллектора», который был разработан на основании международного и общепризнанного Кодекса Этики FENCA.

Все упомянутые документы прямо запрещают угрожать, вводить должников в заблуждение насчет правовых последствий и оказывать психологическое, и тем более, физическое давление. Компании VostokFinance Group не используют вышеперечисленные методы воздействия на должников и действуют исключительно в правовых рамках и с соблюдением положений кодекса этики.

NB. Иногда должники путают угрозы и психологическое давление с информированием и напоминанием о необходимости погасить долг. Если все же Вы считаете, что сотрудник компании вел себя некорректно и/или нарушил этические нормы, пожалуйста, воспользуйтесь онлайн-формой «направить жалобу».

Нацкомфинуслуг признала законной продажу банками долгов физических лиц коллекторским компаниям

Вслед за Национальным Банком Украины, Нацкомфинуслуг поддержала позицию банковского сообщества относительно законности заключения банками договоров переуступки права требования в пользу коллекторских компаний.

Киев, 20 августа 2013 г. – Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг), не отрицает возможность продажи долгов физических лиц. Об этом говорится в ходе встречи руководства комиссии и Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» в связи с резонансом, которое получило в прессе письмо Нацкомфинуслуг относительно возможности заключения договоров факторинга только по долгам субъектов хозяйствования.

УКБС напоминает, что речь идет о письме Нацкомфинуслуг № 3772/16-12 к физическому лицу, в котором разъяснялось содержание финансовой услуги факторинга. В частности, отмечалось, что такая услуга заключается в финансировании клиентов, получении платы за пользование денежными средствами и приобретении уступленного права денежного требования к должникам, которые являются субъектами хозяйствования. Вместе с тем, отмечалось, что заключение небанковским финансовым учреждением (фактором) уступленного права требования к должникам – физическим лицам, является нарушением требований пп. 2 п. 1 распоряжения комиссии № 231 от 03.04.2009.

Такая позиция Нацкомфинуслуг вызвала беспокойство участников рынка продажи проблемных долгов, учитывая несоответствие Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Согласно ст. ст. 1, 4 настоящего Закона факторинг относится к финансовым операциям. То есть операций с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, – и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.

При этом, действующее законодательство, в частности Гражданский кодекс Украины, не содержит никаких ограничений как по субъектному составу, так и по праву на определение цены уступленного требования на определенном уровне. Договор уступки права требования, как общая договорная конструкция, является основанием для возникновения правоотношений, участниками которых являются любые физические или юридические лица.

В частности, согласно ст. 1079 Гражданского кодекса Украины, клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности, а фактором – банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции. Других ограничений относительно субъектного состава указанных договоров ГК не содержит.

Представители УКБС также обратили внимание Нацкомфинуслуг, что позиция, изложенная в вышеупомянутом письме, создает лишние юридические и налоговые риски для участников рынка купли-продажи плохих долгов. Поскольку содержит фрагментарное толкования норм действующего законодательства и конфликтует с позицией другого регулятора рынка – Национального банка, который поддерживает позицию банковского сообщества относительно законности заключения банками договоров переуступки права требования, в том числе с дисконтом в пользу каких-либо третьих лиц. Это подтверждают и выводы Верховной Рады, специалистов юридических и аудиторских компаний, в т.ч. международной компании «Эрнст энд Янг».

По итогам встречи отмечено о важности ограничения недобросовестных должников в попытках изобрести новые мошеннические схемы для невозврата своих долгов.

«Ранее УКБС внес на рассмотрение ВР и Миндоходов предложения в отношении четкого разграничения в законодательстве понятий переуступки права требования и факторинга, во избежание их двусмысленного толкования и минимизации, связанных с этим юридических и налоговых рисков, – отмечает Генеральный директор Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» Галина Олифер. – Ведь участники рынка заинтересованы в четком законодательном регулировании существующих отношений по продаже проблемных активов, которое бы позволяло рынку функционировать прозрачно, гарантировало защиту прав и законных интересов его участников. А также было бы эффективным с налоговой точки зрения и позволяло эффективно наращивать инвестиционные ресурсы экономики. Емкость рынка проблемной задолженности в 76,04 млрд. грн. (по данным НБУ на 01.07.2013) является весьма привлекательным инвестиционным активом и может стать катализатором развития институтов финансового рынка».

Источник: УКБС

Поздравляем всех с Днем Независимости Украины!

Хотелось бы, чтобы с каждым годом этот праздник прибавлял всем нам воодушевления и уверенности в нашем будущем. Желаем мира и согласия в Ваших семьях, крепкого здоровья, счастья и благополучия!

Почему должникам выгодно идти на контакт с коллекторской компанией?

"Взаймы берешь чужие деньги, а отдаешь свои!"

Эту простую житейскую мудрость знает почти каждый, но и в дальнейшем украинцы наступают на те же грабли. Потому, рано или поздно, кредит все-таки придется отдавать.

Эксперты советуют - если кредит стал проблемным, стоит идти на контакт, ведь цель профессиональной коллекторской компании - совместно с должником определить приемлемый для обеих сторон способ, время и размер возврата долга.

Долги опасны для здоровья

У молодых людей, погрязших в долгах, поднимается кровяное давление, а это, в свою очередь, негативно сказывается на их самочувствии и здоровье

Об этом свидетельствуют данные, полученные в ходе нового исследования, проведенного в США. Помимо повышения диастолического артериального давления финансовые задолженности значительно снижают самооценку и негативно сказываются на психическом здоровье лиц молодого возраста.

«Мы живем в эпоху нефти и кредитов, – комментирует исследование Элизабет Свит, автор проведенного исследования. – С 1980-х уровень бытовых долгов вырос в три раза, поэтому очень важно отдавать себе отчет в том, какие последствия ожидают современного человека».

Предыдущие исследования влияния долгов на здоровье касались лишь психологического самочувствия. 

На этот раз ученые решили прояснить ситуацию с физическим состоянием должника. Исследователи проанализировали данные о здоровье 8400 молодых людей в возрасте от 24 до 32 лет.

Вначале участники эксперимента должны были ответить на вопрос: «Предположим, что вы и члены вашей семьи продали всю вашу собственность (включая дом), обналичили все ваши инвестиции и иные активы. Хватит ли вам вырученных средств на то, чтобы погасить долги?»

Второй вопрос напрямую касался суммы долга, включая ипотеку и другие кредиты. Категории ответов варьировались от «менее чем 1 тысяча долларов» до «250 тысяч долларов и выше».

Уровень стресса, симптомы депрессии и общее состояние здоровья были измерены с помощью ряда вопросов. Также в ходе интервью всем участникам измеряли систолическое и диастолическое артериальное давление.

В ходе наблюдения было установлено, что у людей с большим долгом артериальное давление превышает норму на 1,3%. Даже такой незначительный подъем давления увеличивает риск гипертонии на 17% и инсульта – на 15%.

Крупные долги также влияют на уровень стресса (на 11,7% выше нормы) и провоцируют депрессивное состояние (на 13,2% выше нормы).

Источник: http://phys.org/news/2013-08-high-debt-hazardous-health.html

Факты и мифы о взыскании долгов. Часть 2.

МИФ. Коллекторы начисляют огромные пени и штрафные санкции, которые многократно превышают первичный долг.

ФАКТ. Зачастую первичный кредитор (как правило, банк) передает/продает коллекторской компании долги с уже начисленными штрафными санкциями за просрочку платежа, предусмотренными кредитным договором, который подпис ал заемщик. Если заемщик не погашал задолженность в течение 1-2 и более лет, общий долг существенно возрастает из-за длительного периода начисления штрафных санкций.

NB! Если Вы как заемщик покажете, что начали погашать долг и уже погасили значительную часть задолженности (как правило, не менее 30-40% – эта цифра определяется в каждом конкретном случае), Вы можете претендовать на реструктуризацию долга (подробнее - http://www.ukrfinance.ua/ru/debt-recovery-2/restructuring-2/). Рекомендуем ознакомиться с данным разделом, чтобы понять, какие действия должен совершить заемщик, чтобы новый кредитор (компания «УкрФинансы») пошел на уступки.

Факты и мифы о взыскании долгов

МИФ. Деятельность компаний по взысканию задолженности (коллекторских компаний) является нелегитимной, т.к. нет закона о коллекторской деятельности.

ФАКТ. Деятельность компаний, предоставляющих профессиональные услуги по взысканию долгов, является легитимной и законной. Несмотря на отсутствие профильного или специализированного закона (так же, как нет подобного закона о производителях мебели, о телекоммуникационных компаниях или о фитнес-центрах), данная деятельность регулируется целым рядом законодательных актов и, в первую очередь, Гражданским кодексом Украины (ознакомиться с полным списком нормативно-правовых актов - http://www.ukrfinance.ua/ru/legislation-2/).

NB! Cпециального закона о коллекторской деятельности нет в большинстве стран Европы и в России, что не мешает деятельности большого числа профессиональных коллекторских компаний.

Зависимость от займа

Президент АКБУ Андрей Нижник рассказал деловому изданию “Контракты” о стоимости портфелей «плохих» долгов, почему коллекторы выступают за повышение финансовой грамотности заемщиков и о долгах ЖКХ

Андрей Нижник, президент АКБУ: “За последние два года
количество и качество обращений в Ассоциацию показывает
существенный рост финансовой грамотности населения –
кризис многому научил заемщиков”.

Как  сегодня живется коллекторским компаниям на фоне фактической остановки кредитования и повышения требований банков к заемщикам? Чем они зарабатывают на жизнь?

Конечно, за последние несколько лет рынок очень серьезно изменился. Существует ошибочное мнение, что коллекторский бизнес – наследие кризиса, а это неправда. На Западе такие компании существуют десятилетиями. Да, они наследуют тренд развития банковского сектора, потому что им нужно с чем-то работать, и когда банки не кредитуют, у нас тоже нет работы. Но у проблемы есть и другой аспект: когда кредитование заморожено, а банки не хотят сокращать персонал, они пытаются его переквалифицировать, в частности, во внутренние службы по работе с должниками. И это забирает у профильных компаний еще часть рынка. Так что последние два года коллекторскому бизнесу в Украине приходится несладко. На агентской схеме работать стало практически невозможно, «хороших» плохих долгов там не осталось, только сложные, с  просрочкой в 3-5 лет, с которыми за три месяца не разберешься и нужно выстраивать очень долгосрочные отношения.

Все еще выгодно покупать «старые» портфели?

В первую очередь, это вопрос цены. Не буду комментировать коммерческую составляющую, но на рынке сейчас очень разные цены: от 1 до 15% от номинала в зависимости от просрочки, наличия контактной информации, от доли дел с подозрением на мошенничество (которое в период бума кредитования наблюдалось повсеместно) и т.д. Коллекторы, кстати, очень помогают банкам выяснить, что по факту находится у них в портфеле, потому что выдать кредит легко, а разбираться с его возвратом намного сложнее.

Какие портфели еще остались на продажу?

Рынок до сих пор сконцентрирован на потребительских кредитах. Некоторые банки продавали довольно крупные портфели автокредитов, пытались продавать ипотеку, но в основном такие портфели финучреждения продают друг другу. Объем оставшихся долгов оценить практически нереально – даже по статистике НБУ невозможно понять, сколько, например, потребительских беззалоговых кредитов находится у банков на балансе. НАБУ пытается собирать такую статистику самостоятельно, но это большой пласт работы. Скажем так, в этой стране у каждого второго есть или был кредит. По статистике Нацбанка просрочка составляет 10%, по оценкам независимых экспертов – почти 45%, и ситуация не улучшается. Портфели «стареют», а просрочка не уменьшается при общем сокращении кредитного портфеля банков. Отсюда и стоимость кредитов сегодня под  20-25% годовых. Конечно, для всех очевидно, что при депозитных ставках около 18% в гривне кредитов под 7% быть не может, но и просрочка этому тоже никак не помогает.

Боюсь, это очевидно далеко не для всех…

За последние два года количество и качество обращений в Ассоциацию показывает существенный рост финансовой грамотности населения – кризис многому научил заемщиков. Они понимают, что такое кредитная история и для чего она нужна, знают, что такое замена кредитора, кто такие коллекторы. Исчезло прямое отторжение и явная агрессия, заемщики пытаются решать свои проблемы при помощи коллекторов, а не бегать и прятаться от них. То есть приходит понимание функции коллекторов как посредников, готовых профессионально решать долговые проблемы.

Небольшие объемы кредитования привели не только к сокращению портфеля в абсолютных показателях, но и к очень небольшой доле новых плохих кредитов. Это связано с ужесточением банковских требований к заемщику или осознанием заемщиками рисков и более адекватной оценке ими своих возможностей?

Андрей Нижник: “Мы заинтересованы в грамотном населении, 

которое хотя бы может понять, какие решения мы ему 

предлагаем. Кстати, инструментарий коллекторов в этом 

смысле гораздо шире банковского”.

После первого кредитного бума начала 2000-х очень немногие успели взять кредит второй раз. А финансовая грамотность начинается, когда ты полностью погашаешь первый кредит, то есть на практике знакомишься со всеми последствиями успешного или неуспешного обслуживания долгов. У нас сейчас идет вторая волна, причем довольно неохотно и осторожно. Многие научились на своих ошибках, в том числе банки, ужесточившие скорринг. Но и население уже гораздо тщательнее просчитывает, «потянет» ли новый займ. Так что это комплексный вопрос.

Вряд ли вас радует сокращение плохих долгов…

Коллекторские компании не рассчитывают делать деньги на безграмотности заемщиков. Мы прилагаем много усилий для повышения финансовой грамотности. Так же нас не привлекают мошеннические кредиты, потому что в конечном итоге по этим делам ничего нельзя взыскать. Мы заинтересованы в грамотном населении, которое хотя бы может понять, какие решения мы ему предлагаем. Кстати, инструментарий коллекторов в этом смысле гораздо шире банковского. Мы не кредитуем, поэтому не попадаем под нормативы резервирования НБУ, а значит, можем себе позволить более лояльное отношение к должнику и более гибкие инструменты, которые банки не могут использовать: списание, отсрочку платежа, реструктуризацию на действительно выгодных для заемщика условиях и т.д.

Насколько активно у нас развивается корпоративный коллекшн?

Данный сегмент непосредственно связан с судебными взысканиями, а этот механизм в Украине не настолько эффективен, как хотелось бы. Корпоративные долги обычно очень крупные, делают их корпорации, имеющие в своем штате большое количество высокооплачиваемых юристов, так что даже если у вас есть полное право на взыскание, не факт, что это произойдет легко и быстро. Нередко обнаруживается политическая подоплека, поскольку крупный бизнес имеет разные рычаги влияния. Поэтому бороться с ними методами, которыми боремся мы, – а это исключительно законные методы – бывает очень сложно.

Кстати, о законных методах… Когда профильный законопроект доберется до Верховной Рады?

Мы над этим работаем (вздыхает). Разработанный нами законопроект «О защите прав должников при  осуществлении профессиональной деятельности по взысканию денежной задолженности во внесудебном порядке» должен сбалансировать отношения между должником, кредитором и посредником и четко выписать все правила игры. Очевидно, что долги однозначно нужно возвращать, но сторона, которая пытается их вернуть, не должна выходить за рамки закона – это очевидно тоже. Законопроект получил поддержку Всемирного Банка. Мы надеемся, что рано или поздно он попадет в повестку дня Верховной Рады, но ввиду социальной непопулярности коллекторской деятельности скорее поздно.

Какие еще законопроекты у Ассоциации в разработке?

Мы активно сотрудничаем с банковскими ассоциациями, которые нас поддерживают, в частности, в вопросах изменения законодательной базы по вопросам выкупа долгов – там есть сложности с налогообложением. Ни один из возможных вариантов на данный момент не находит поддержки у всех заинтересованных сторон, но работа идет.

Вопрос лицензирования коллекторской деятельности ушел с повестки дня навсегда, или просто сейчас не до этого?

Надо отделять сбор долгов от их покупки. Одно без другого жить не может, но это разная работа и разные ситуации. Покупка долгов – это взаимоотношения между новым и старым кредитором, чистое В2В, которое не требует лицензирования по своей сути, поскольку не угрожает жизни, здоровью, благосостоянию или соблюдению конституционных прав граждан. А вот отношения по взысканию задолженности – это B2C, и может требовать регулирования. В законопроекте, который мы разработали, предложено несколько вариантов, действующих на Западе: от саморегулирования (как в Великобритании) до регулирования госорганом. Всемирный банк считает, что таким регулятором для нас должен быть НБУ. Мы готовы к любому варианту, который будет рационален. Мы даже поддержим лицензирование, если его условия будут выполнимыми, эффективными и приемлемыми. Проблема в том, что сейчас ни один госорган не готов взять коллекторов, так сказать, под свою ответственность.

Это можно сделать без принятия профильного закона?

В принципе, да. Нормативной базы достаточно. Только она местами противоречит сама себе. Поэтому наш законопроект призван не столько создать что-то новое, сколько свести воедино все имеющееся и устранить «простор для маневра», то есть возможность субъективного трактования норм как кредитором, так и должником.

Не так давно речь зашла об освоении коллекторами нефинансовых секторов – телекоммуникаций, ЖКХ и т.д. Насколько перспективными с точки зрения бизнеса являются эти направления?

Задолженность в ЖКХ огромна. Но взыскание ее связано с политической волей и необходимостью принимать непопулярные решения. Хотя этот шаг необходим, он никогда не украсит имидж властей на местах. А для «страны перманентных выборов» сиюминутная популярность у избирателей, к сожалению, гораздо важнее будущего развития коммунального хозяйства. Хотя избавление страны от этого грандиозного внутреннего долга сыграло бы на руку, в первую очередь, рядовым гражданам. Так что основная проблема – неготовность властей работать в этом направлении.

А коллекторы готовы работать с такими долгами?

Действительно, у таких долгов есть своя специфика и свои проблемы. В первую очередь – дефицит информации, необходимой для работы. У тех же ЖЭКов, например, нет номеров телефонов должников или даже паспортных данных проживающих в квартире. Это сильно усложняет возможность взыскания. К тому же, коллекторам здесь приходится работать с бумажными носителями информации, что делает работу каторжной. И вообще, автоматизация работы госсектора – грустная тема.

А какая тема более «веселая»?

Исторически – банковская. Остальные сектора на сегодня второстепенны, хотя нельзя назвать их бесперспективными. Если на «родном» рынке кризис, приходится искать альтернативу. Но это не от хорошей жизни.

Источник: Журнал “КОНТРАКТЫ“, №24-25 от 24.06.2013