Что делать, если звонит коллектор?

Для увеличения - кликните на инфографику!

Факты и мифы о взыскании долгов. Часть 3.

МИФ. 

Все коллекторы занимаются вымогательством, угрожают и оказывают психологическое давление.

ФАКТ.

Профессиональные коллекторские агентства, являющиеся членами Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины (которая, в свою очередь, входит в Федерацию европейских национальных ассоциаций коллекторских агентств – FENCA), осуществляют свою деятельность исключительно в рамках украинского законодательства и соблюдают положения «Манифеста ответственного коллектора», который был разработан на основании международного и общепризнанного Кодекса Этики FENCA.

Все упомянутые документы прямо запрещают угрожать, вводить должников в заблуждение насчет правовых последствий и оказывать психологическое, и тем более, физическое давление. Компании VostokFinance Group не используют вышеперечисленные методы воздействия на должников и действуют исключительно в правовых рамках и с соблюдением положений кодекса этики.

NB. Иногда должники путают угрозы и психологическое давление с информированием и напоминанием о необходимости погасить долг. Если все же Вы считаете, что сотрудник компании вел себя некорректно и/или нарушил этические нормы, пожалуйста, воспользуйтесь онлайн-формой «направить жалобу».

Нацкомфинуслуг признала законной продажу банками долгов физических лиц коллекторским компаниям

Вслед за Национальным Банком Украины, Нацкомфинуслуг поддержала позицию банковского сообщества относительно законности заключения банками договоров переуступки права требования в пользу коллекторских компаний.

Киев, 20 августа 2013 г. – Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг), не отрицает возможность продажи долгов физических лиц. Об этом говорится в ходе встречи руководства комиссии и Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» в связи с резонансом, которое получило в прессе письмо Нацкомфинуслуг относительно возможности заключения договоров факторинга только по долгам субъектов хозяйствования.

УКБС напоминает, что речь идет о письме Нацкомфинуслуг № 3772/16-12 к физическому лицу, в котором разъяснялось содержание финансовой услуги факторинга. В частности, отмечалось, что такая услуга заключается в финансировании клиентов, получении платы за пользование денежными средствами и приобретении уступленного права денежного требования к должникам, которые являются субъектами хозяйствования. Вместе с тем, отмечалось, что заключение небанковским финансовым учреждением (фактором) уступленного права требования к должникам – физическим лицам, является нарушением требований пп. 2 п. 1 распоряжения комиссии № 231 от 03.04.2009.

Такая позиция Нацкомфинуслуг вызвала беспокойство участников рынка продажи проблемных долгов, учитывая несоответствие Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Согласно ст. ст. 1, 4 настоящего Закона факторинг относится к финансовым операциям. То есть операций с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, – и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.

При этом, действующее законодательство, в частности Гражданский кодекс Украины, не содержит никаких ограничений как по субъектному составу, так и по праву на определение цены уступленного требования на определенном уровне. Договор уступки права требования, как общая договорная конструкция, является основанием для возникновения правоотношений, участниками которых являются любые физические или юридические лица.

В частности, согласно ст. 1079 Гражданского кодекса Украины, клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности, а фактором – банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции. Других ограничений относительно субъектного состава указанных договоров ГК не содержит.

Представители УКБС также обратили внимание Нацкомфинуслуг, что позиция, изложенная в вышеупомянутом письме, создает лишние юридические и налоговые риски для участников рынка купли-продажи плохих долгов. Поскольку содержит фрагментарное толкования норм действующего законодательства и конфликтует с позицией другого регулятора рынка – Национального банка, который поддерживает позицию банковского сообщества относительно законности заключения банками договоров переуступки права требования, в том числе с дисконтом в пользу каких-либо третьих лиц. Это подтверждают и выводы Верховной Рады, специалистов юридических и аудиторских компаний, в т.ч. международной компании «Эрнст энд Янг».

По итогам встречи отмечено о важности ограничения недобросовестных должников в попытках изобрести новые мошеннические схемы для невозврата своих долгов.

«Ранее УКБС внес на рассмотрение ВР и Миндоходов предложения в отношении четкого разграничения в законодательстве понятий переуступки права требования и факторинга, во избежание их двусмысленного толкования и минимизации, связанных с этим юридических и налоговых рисков, – отмечает Генеральный директор Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» Галина Олифер. – Ведь участники рынка заинтересованы в четком законодательном регулировании существующих отношений по продаже проблемных активов, которое бы позволяло рынку функционировать прозрачно, гарантировало защиту прав и законных интересов его участников. А также было бы эффективным с налоговой точки зрения и позволяло эффективно наращивать инвестиционные ресурсы экономики. Емкость рынка проблемной задолженности в 76,04 млрд. грн. (по данным НБУ на 01.07.2013) является весьма привлекательным инвестиционным активом и может стать катализатором развития институтов финансового рынка».

Источник: УКБС

Поздравляем всех с Днем Независимости Украины!

Хотелось бы, чтобы с каждым годом этот праздник прибавлял всем нам воодушевления и уверенности в нашем будущем. Желаем мира и согласия в Ваших семьях, крепкого здоровья, счастья и благополучия!

Почему должникам выгодно идти на контакт с коллекторской компанией?

"Взаймы берешь чужие деньги, а отдаешь свои!"

Эту простую житейскую мудрость знает почти каждый, но и в дальнейшем украинцы наступают на те же грабли. Потому, рано или поздно, кредит все-таки придется отдавать.

Эксперты советуют - если кредит стал проблемным, стоит идти на контакт, ведь цель профессиональной коллекторской компании - совместно с должником определить приемлемый для обеих сторон способ, время и размер возврата долга.

Долги опасны для здоровья

У молодых людей, погрязших в долгах, поднимается кровяное давление, а это, в свою очередь, негативно сказывается на их самочувствии и здоровье

Об этом свидетельствуют данные, полученные в ходе нового исследования, проведенного в США. Помимо повышения диастолического артериального давления финансовые задолженности значительно снижают самооценку и негативно сказываются на психическом здоровье лиц молодого возраста.

«Мы живем в эпоху нефти и кредитов, – комментирует исследование Элизабет Свит, автор проведенного исследования. – С 1980-х уровень бытовых долгов вырос в три раза, поэтому очень важно отдавать себе отчет в том, какие последствия ожидают современного человека».

Предыдущие исследования влияния долгов на здоровье касались лишь психологического самочувствия. 

На этот раз ученые решили прояснить ситуацию с физическим состоянием должника. Исследователи проанализировали данные о здоровье 8400 молодых людей в возрасте от 24 до 32 лет.

Вначале участники эксперимента должны были ответить на вопрос: «Предположим, что вы и члены вашей семьи продали всю вашу собственность (включая дом), обналичили все ваши инвестиции и иные активы. Хватит ли вам вырученных средств на то, чтобы погасить долги?»

Второй вопрос напрямую касался суммы долга, включая ипотеку и другие кредиты. Категории ответов варьировались от «менее чем 1 тысяча долларов» до «250 тысяч долларов и выше».

Уровень стресса, симптомы депрессии и общее состояние здоровья были измерены с помощью ряда вопросов. Также в ходе интервью всем участникам измеряли систолическое и диастолическое артериальное давление.

В ходе наблюдения было установлено, что у людей с большим долгом артериальное давление превышает норму на 1,3%. Даже такой незначительный подъем давления увеличивает риск гипертонии на 17% и инсульта – на 15%.

Крупные долги также влияют на уровень стресса (на 11,7% выше нормы) и провоцируют депрессивное состояние (на 13,2% выше нормы).

Источник: http://phys.org/news/2013-08-high-debt-hazardous-health.html

Факты и мифы о взыскании долгов. Часть 2.

МИФ. Коллекторы начисляют огромные пени и штрафные санкции, которые многократно превышают первичный долг.

ФАКТ. Зачастую первичный кредитор (как правило, банк) передает/продает коллекторской компании долги с уже начисленными штрафными санкциями за просрочку платежа, предусмотренными кредитным договором, который подпис ал заемщик. Если заемщик не погашал задолженность в течение 1-2 и более лет, общий долг существенно возрастает из-за длительного периода начисления штрафных санкций.

NB! Если Вы как заемщик покажете, что начали погашать долг и уже погасили значительную часть задолженности (как правило, не менее 30-40% – эта цифра определяется в каждом конкретном случае), Вы можете претендовать на реструктуризацию долга (подробнее - http://www.ukrfinance.ua/ru/debt-recovery-2/restructuring-2/). Рекомендуем ознакомиться с данным разделом, чтобы понять, какие действия должен совершить заемщик, чтобы новый кредитор (компания «УкрФинансы») пошел на уступки.